Điều kiện vay thấu chi Vietinbank là gì? Lãi suất vay thấu chi ngân hàng Vietinbank bao nhiêu? Đây là những thắc mắc mà bất kỳ khách hàng nào mong muốn vay vốn đều quan tâm. Với cách vay thấu chi này, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, cùng đó là sự tiện lợi và nhanh chóng nhất.
Để giải đáp Điều kiện và lãi suất vay thấu chi ngân hàng Vietinbank, cùng kinhnghiemchon.com theo dõi bài viết sau đây.
Nội Dung:
Vay thấu chi ngân hàng Vietinbank là gì?
Vay thấu chi là một trong những hình thức vay vốn mới do Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) cung cấp. Người vay được vay với hạn mức vượt trên số tiền hiện có trong tài khoản ngân hàng Vietinbank của chính mình. Hạn mức vay sẽ được Vietinbank quy định dựa vào tình trạng và độ uy tín của người vay. Thông thường, ngân hàng sẽ cho vay thấu chi qua lương để đảm bảo độ uy tín, an toàn hơn cho cả người vay và ngân hàng.
Vay thấu chi ngân hàng Vietinbank, người vay sẽ được cấp một số tiền dự phòng được gắn với tài khoản thanh toán. Khi người vay rút hết số dư trong tài khoản ngân hàng (số dư về 0 đồng). Lúc này, tài khoản của người vay sẽ được cập nhật là đang vay thấu chi, và người vay có thể sử dụng số tiền dự phòng này để tiếp tục chi tiêu, mua sắm,… Số tiền vay thấu chi tại Vietinbank (tính cả gốc và lãi) này, sẽ được ngân hàng trừ trực tiếp vào lương của người vay.
Với thẻ thấu chi, người vay có thể thực hiện tất cả giao dịch, thanh toán mà mình mong muốn như: chuyển khoản, thanh toán hoá đơn điện nước, hoá đơn mua sắm,… Thông qua máy POS, ATM. Đồng thời, chủ thẻ thấu chi cũng có thể sử dụng thẻ thấu chi để giao dịch trực tiếp tại chi nhánh/ quầy giao dịch ngân hàng Vietinbank hoặc qua các ứng dụng trực tuyến như Vietinbank iPay, Internet banking,…
Các hình thức vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank
Vay thấu chi tại các ngân hàng đang được nhiều khách hàng lựa chọn. Bởi tính tiện lợi, dễ dàng và nhanh chóng của nó. Hiện nay, Vietinbank đang cung cấp cho khách hàng với 3 hình thức vay thấu chi, khách hàng có thể lựa chọn một trong ba hình thức này để vay vốn tại ngân hàng. Cụ thể:
Vay thấu chi qua lương
Như giới thiệu ở trên, đây là hình thức vay vốn đang được ngân hàng áp dụng và được nhiều khách hàng lựa chọn. Vay thấu chi qua lương là hình thức cấp hạn mức thấu chi vào tài khoản khách hàng. Dựa vào lương thực tế của khách hàng hằng tháng mà áp dụng hạn mức vay phù hợp. Tuy nhiên, đây là cách vay vốn chỉ áp dụng cho những khách hàng đã và đang mở tài khoản thanh toán lương tại ngân hàng Vietinbank mà thôi.
Vay thấu chi trực tuyến
Thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng Vietinbank cung cấp để tiến hành vay thấu chi nhanh chóng. Đây cũng là cách vay vốn áp dụng với những khách hàng có thanh toán lương qua tài khoản Vietinbank.
Sau khi đăng ký vay thấu chi trên ứng dụng, hệ thống Vietinbank sẽ tiến hành xét duyệt (hoàn toàn trực tuyến) để quy định hạn mức cho khách hàng vay. Số tiền vay thấu chi trực tuyến có thể vay lên tới 50 triệu đồng và khách hàng không cần thế chấp bất kỳ tài sản đảm bảo nào.
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Đây là hình thức vay thấu chi với hạn mức vay cao nhất, lên tới 1 tỷ đồng. Yêu cầu bắt buộc đối với khách hàng vay, cần có tài sản giá trị để thế chấp trong quá trình vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank.
Tài sản đảm bảo được ngân hàng Vietinbank chấp nhận có thể là: sổ/ thẻ tiết kiệm, một số giấy tờ có giá trị,… Ngân hàng Vietinbank hiện chưa áp dụng các tài sản đảm bảo là bất động sản và ô tô.
Điều kiện vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank
Để có thể vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank với các hình thức vay vốn trên, yêu cầu bắt buộc khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau theo quy định của ngân hàng:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
- Khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi (đối với nữ) và 60 tuổi (đối với nam).
- Khách hàng chứng minh thu nhập hằng tháng với các hồ sơ: hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất, QĐ bổ nhiệm,… đảm bảo khả năng trả nợ.
- Khách hàng là công nhân, nhân viên, cán bộ tại các cơ quan, tổ chức, công ty nhà nước, có tài khoản thanh toán Vietinbank và được trả lương trực tiếp trên tài khoản này.
- Khách hàng có thẻ ghi nợ nội địa e- Partner, thẻ ghi nợ visa, masterCard của chính ngân hàng Vietinbank
- Là khách hàng thuộc danh sách đối tượng ưu tiên của Vietinbank.
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, tạm trú tại các thảnh thành trên cả nước có chi nhánh Vietinbank cho vay hoặc giáp chi nhánh Vietinbank cho vay.
Lãi suất vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank
Lãi suất vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank được quy định trong hạn mức từ 0,8% – 2%/ tháng. Đây là lãi suất vay được đánh giá cao hơn một chút so với các sản phẩm vay vốn khác tại ngân hàng Vietinbank. Tuy nhiên, hình thức vay thấu chi vẫn được nhiều khách hàng lựa chọn bởi tính nhanh gọn và hiệu quả.
Tính lãi suất vay thấu chi Vietinbank sẽ dựa vào dư nợ thực tế và thời gian ghi nợ của tài khoản khách hàng vay. Tiền lãi sẽ được Vietinbank tính theo dư nợ giảm dần. Và được trừ trực tiếp vào lương của khách hàng vào cuối tháng.
Công thức tính lãi suất thấu chi như sau:
Tổng tiền lãi thấu chi mỗi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 ngày * số ngày thấu chi thực tế)
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng Vietinbank với hạn mức thấu chi 20 triệu đồng, lãi suất là 8,5%/ năm, ngày 20/01 bạn sử dụng khoản vay thấu chi thanh toán hoá đơn 10 triệu đồng, ngày 29/01 trả nợ gốc 10 triệu đồng đã sử dụng. Như vậy, tổng thời gian mượn tiền là 10 ngày.
Số tiền lãi sẽ được tính như sau:
- Tiền lãi thấu chi tháng = (10.000.000 *8,5%*10)/360 = 23.287 đồng.
Thủ tục vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank
Đối với hình thức vay thấu chi tại chi nhánh/ PGD Vietinbank, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau đây:
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng (bản photo)
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú
- Giấy đề nghị sử dụng hạn mức thấu chi (do ngân hàng Vietinbank cung cấp)
- Đối với khoản vay thấu chi có tài sản đảm bảo, cần các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người vay.
- Đối với khách hàng chưa có tài khoản và thẻ Vietinbank, cần thêm giấy đề nghị mở tài khoản và cấp thẻ Vietinbank (do ngân hàng Vietinbank cung cấp).
- Cùng một số giấy tờ liên quan theo từng giai đoạn vay thấu chi mà ngân hàng yêu cầu.
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ như trên trước khi đến chi nhánh/ PGD Vietinbank để yêu cầu được cấp khoản vay thấu chi. Đối với hình thức vay trực tuyến qua website Vietinbank hoặc ứng dụng Vietinbank, khách hàng không cần chuẩn bị bất kỳ thủ tục hoặc hồ sơ nào cả.
Hướng dẫn vay thấu chi ngân hàng Vietinbank chi tiết nhất
Vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank có thể vay lựa chọn hình thức vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch Vietinbank. Các bước cụ thể như sau:
Vay trực tuyến (online):
- Đăng nhập vào ứng dụng Vietinbank iPay Mobile hoặc Website: https://www.vietinbank.vn
- Có 3 cách đăng ký vay thấu chi Vietinbank: Chọn “Dịch vụ vay” tại màn hình chính, hoặc chọn “Vay ngay” trên tin nhắn hoặc chọn “Vay ngay” trên banner hoặc trong danh sách tài khoản của bạn.
- Các điều kiện của khoản vay hiển thị, đọc kỹ, hiểu rõ và nhấn vào ô “Tôi đã đọc và đồng ý với quy định sản phẩm vay thấu chi online”
- Chụp ảnh CMND/CCCD hoặc hộ chiếu gồm mặt trước, mặt sau
- Tiến hành xác thực chân dung khuôn mặt của bạn
- Nhập mã OTP được gửi về điện thoại bạn và nhấn “Xác nhận”
- Nhập các thông tin đề nghị khoản vay vốn theo yêu cầu hệ thống và nhấn “Đăng ký”
- Hệ thống Vietinbank sẽ bắt đầu kiểm tra và xét duyệt hồ sơ của bạn
- Nếu hồ sơ được duyệt thành công. Bạn nhấn vào “Thông báo” để xem chi tiết hợp đồng vay.
- Nếu đồng ý vay, hãy nhấn vào ô “Xác nhận vay” và nhập Mã OTP để hoàn thành quá trình đăng ký vay.
- Đợi hệ thống Vietinbank giải ngân đến tài khoản thanh toán Vietinbank của bạn.
Vay tại chi nhánh/ PGD Vietinbank:
Đối với hình thức vay trực tiếp tại chi nhánh/ PGD Vietinbank hoặc vay với hạn mức lên tới 50 triệu đồng. Bạn cần đến chi nhánh Vietinbank gần nhất và thực hiện như sau:
- Mang theo các giấy tờ tuỳ thân và giấy tờ vay theo yêu cầu
- Yêu cầu nhân viên ngân hàng Vietinbank về khoản vay thấu chi
- Điền vào mẫu đăng ký vay thấu chi do nhân viên ngân hàng Vietinbank cung cấp
- Nộp lại mẫu đăng ký và các hồ sơ đã chuẩn bị trước đó
- Ngân hàng tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn và giải ngân nếu hồ sơ được duyệt thành công.
Có nên vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank không?
Để trả lời cho câu hỏi “Có nên vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank không?” , bạn hãy cùng điểm qua những ưu điểm nổi bật mà gói vay này mang lại, và đưa ra quyết định vay hoặc không vay phù hợp nhất nhé!
- Hạn mức vay cao: Hạn mức lên tới 500 triệu đồng (đối với vay tín chấp), và lên tới 1 tỷ đồng (đối với vay có tài sản đảm bảo).
- Kỳ hạn vay dài: lên tới 12 tháng
- Lãi suất không quá cao chỉ từ 0,8% – 2%/ tháng
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn. Đối với vay online, thủ tục càng đơn giản và dễ dàng hơn.
- Các khoản phí phạt khi thanh toán trước kỳ hạn, đều không áp dụng khi vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
- Vay thấu chi tại Vietinbank không cần thế chấp tài sản
- Khoản nợ (gốc và lãi) đều được hệ thống Vietinbank trừ tự động trong tài khoản Vietinbank của người vay.
Một số thắc mắc thường gặp khi vay thấu chi Vietinbank
Đối tượng nợ xấu có vay thấu chi Vietinbank được không?
Câu trả lời là Không. Mọi khoản nợ xấu, nợ chú ý của khách hàng đều không được ngân hàng Vietinbank chấp nhận để vay thấu chi thành công.
Vay thấu chi Vietinbank có cần tài sản đảm bảo không?
Đối với hình thức vay thấu chi online hoặc khoản vay hạn mức thấp, khách hàng không cần tài sản đảm bảo khi vay tại ngân hàng Vietinbank. Những khoản vay lớn lên tới 1 tỷ đồng, yêu cầu có tài sản đảm bảo để vay.
Thanh toán khoản vay thấu chi Vietinbank bằng cách nào?
Khoản nợ khi vay thấu chi tại ngân hàng Vietinbank sẽ được trừ tự động vào tài khoản thanh toán Vietinbank của người vay. Bên cạnh đó, người vay cũng có thể thanh toán khoản vay qua ứng dụng internet banking hoặc ví điện tử.
Khoản vay thấu chi Vietinbank giải ngân trong bao lâu?
Nếu bạn chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và đáp ứng các điều kiện vay thấu chi tại Vietinbank. Hồ sơ của bạn sẽ được duyệt nhanh chóng và nhận khoản vay trong vòng 1- 3 ngày. Đối với khoản vay tại chi nhánh/ PGD, thời gian nhận khoản vay do chính Vietinbank quy định.
Như vậy, bài viết đã tổng hợp thông tin về Điều kiện và lãi suất vay thấu chi ngân hàng Vietinbank một cách rõ ràng và dễ hiểu nhất. Vay thấu chi Vietinbank mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, nếu bạn đang cần khoản chi tiêu thoải mái, uy tín thì đây là hình thức vay vốn đáng cân nhắc. Chúc bạn có được trải nghiệm vay vốn hiệu quả tại ngân hàng Vietinbank.
